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以科技赋能金融 麦子金服打造核心壁垒

时间:2018-04-16 11:04 来源:未知 作者:admin 阅读:

  在过去的2017年,被行业称为金融科技元年,Fintech这个词瞬间家喻户晓。虽然金融科技的定义目前在行业中并未完全统一,但其作为一种全新的事物,侧重于利用大数据、区块链等互联网创新技术进行风险管理与控制,并带给用户以全新的体验,其更多的是金融企业寻求科技手段创新发展的过程。

  在近两年监管的压力之下,互联网金融行业面临重大洗牌,而金融科技作为一种新概念、新趋势,开始日益受到业界关注,以麦子金服为代表的互金企业在科技领域的创新上取得了重大,以科技赋能金融,逐渐形成了企业发展过程中的核心壁垒。在普惠金融实践中逐渐探索出特色化、差异化的商业模式。主要解决了以下几方面的问题:

  科技在金融领域一定程度上解决了信息不对称的问题,更多的用户通过互联网金融平台能够获得传统金融行业无法提供的金融信息服务。而每一次服务的完成,就是数据和信息变为信用资产的过程,也是帮助用户尤其是年轻的用户建立自身信用体系的开始。

  麦子金服将这类人群归为中国年轻的HENRY(潜在High Earners, Not Rich Yet)人群。他们拥有较高的受教育水平,擅长使用移动通信产品,具有较强的消费能力,但因为年轻尚未成为传统意义上的富裕阶层。麦子金服通过技术大数据,在充分了解每位用户精准需求的基础上,研发个性化的智能借贷及投资信息服务,发挥自身最大的价值。

  人工智能的应用,对人工重复性劳动进行替代,降低了人力成本,给金融产品、服务渠道、服务方式及风险管理等带来新一轮的变革。在消费信贷领域,应用大数据信用审批系统,可依据借款人综合情况,合理配置借款额度,最低程度地降低和人为的操作风险。以麦子金服推出的水滴风控技术为例,在审核方式上采取智能脸纹审核和声波审核,以验证申请人为借款人本人,必要时才通过人工视频和电话复审。

  综合来看,麦子金服通过人工智能、互联网大数据分析等科技手段,为用户提供了更广泛的选择和更好的使用体验。在此基础上,企业已在2015年至2017年连续三年保持盈利,并且帮助出借人实现平均历史年化收益率约10.86%。

  在金融行业中,一部分传统金融机构凭借品牌效应、牌照垄断等优势,以服务大中型客户就能实现业绩增长,忽视了中小型客户及个人的需求体验。具有普惠性质的互联网金融创业公司,其竞争力就是针对数量庞大、需求旺盛的中小微用户,以客户为中心,通过先进技术,为中小微用户提供更好的服务,来获取增量市场空间。

  举例来看,传统金融的信贷审批,一般来说至少需要一到两周甚至一个月,中小客户往往等不起,也耗不起,而互联网金融企业则能够提供快速便捷的服务,比如麦子金服,其自主研发的水滴风控系统2.0自上线以来,公司业务自动审核比例从过去的10%提升到了75%,借款人从填写借款申请到通过审核获得款项从过去最快1个小时缩短至目前的最快3分钟。成交速度大幅提升,极大地提高了用户获得金融信息服务的效率。

  在未来,麦子金服为代表的互联网金融企业,将以科技创新促进金融变革、以连接市场推动行业发展,持续在人工智能、云计算和大数据等金融科技前沿领域进行探索并建立核心竞争力,从而为践行普惠金融提供强大动力。返回,查看更多

(责任编辑:admin)

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